重疾险买消费型还是买储蓄型?
2020-03-24
来源:沃保网
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​​重疾险,是为了转移“生老病死残“中的“病”的风险。这里的“病”指的是重大疾病,一般的伤风感冒不包括在内。

常见的高发重疾包括癌症,急性心梗,脑中风后遗症,终末期肾病等等。

重疾的风险不仅在于对身体健康的威胁,更在于其高昂的治疗费、康复费,以及因为不能及时治疗导致的英年早逝,进而加剧“因病返贫”甚至“倾家荡产”的风险。

根据各家保险公司公布的2019年理赔数据来看,重大疾病的平均理赔年龄为42岁,41-60岁年龄段占重疾险理赔的60%多。

先来看看两种类型重疾险的优缺点

如果想真正弄明白这两类重疾险,哪类更划算,先要从这两类重疾险的优缺点说起。

消费型重疾险

消费型重疾险,通俗的来说,就是不包含身故责任的重疾险,保障责任主要是疾病责任。

主要特点:

• 只注重疾病的保障,无身故责任,患重疾,赔保额,不患重疾,通常情况下身故时以退保形式退还保单现金价值。

产品优点:

• 消费型重疾险最大的优点是保费便宜,保障责任更具针对性,更注重疾病的保障。

• 先罹患重大疾病,达到理赔条件,可以得到保险金,比储蓄型重疾险节省不少保费。

产品缺点:

• 如果未达到重疾理赔标准身故,只能以退保形式获得现价价值,无法得到保额的赔付。

• 如果合同期满,未患重疾,保费就消费掉了。

储蓄型重疾险

重疾险买消费型还是买储蓄型?

储蓄型重疾险,相对于消费型重疾险来说,保险责任更加全面一些,既保障了疾病的风险,也保障了身故的风险。

主要特点:

• 既有重疾责任,又包含寿险责任。

• 身故或重疾只赔其一,患重疾,赔保额,合同终止,不患重疾,赔身故。

产品优点:

• 保障责任更加全面,疾病、寿险责任均包含,无论如何,都能确保会获得一次保额赔付。

• 附加的轻症或中症责任,一般不会影响寿险责任。

产品缺点:

• 保费支出上,要比消费型重疾险贵出不少,一般情况会贵出30%-40%左右。

• 重疾和身故只能赔付一次,如果先患重疾,得到赔付后,合同终止,多交(身故责任)的保费就白花了。

总结一下:

储蓄型重疾和消费型重疾,忽略了消费型重疾的本质,它就是储蓄型重疾,做一些责任删减,降低门槛,除了营销效果的比较,产品根本没得比。

所以无论是消费型还是储蓄型重疾,结合自己的需求,先做到有,再做到足、做到好。从需求出发,不必纠结多选一的问题,找准问题,量化好了额度,分清保障的先后主次,哪个能解决问题,哪个就更好。

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冯海龙 2016-12-03
买保险
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2016-12-05
梁博 2016-12-02
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华夏福临门2016年金保险
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2016-12-02
张楠 2016-12-01
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2016-12-02
孙铁铜 2016-12-01
咨询一下有没有符合自己想法的保险
华夏人寿健康重大疾病保险(轻症赔5次/轻症豁免)(常青树2016)
一、产品介绍:
投保年龄:28天-60周岁
保障期间:终身
交费期间:5年/10年/15年/20年
等待期:90天
保障责任:
1、33种轻症:可赔付5次,每次额外赔付保额的20%,赔付后其他保障不受影响,并且豁免剩余未交保费。
2、77种重疾:赔付保额的100%,赔付后合同终止。
3、疾病终末期:赔付保额的100%,赔付后合同终止(未成年人发生疾病末期返还已交保费1.5倍)。
4、身故/全残:赔付保额的100%,赔付后合同终止(未成年人身故/全残返还已交保费的1.5倍)。
5、被保险豁免:被保险人患轻症,剩余未交保费免交,保障不变。
6、投保人豁免:如投保人患轻症、重疾、身故或全残,未交保费免交,其他保障不变。
二、产品优势分析:
1、轻症保额独立:33种轻症为独立保额,轻症赔付后不影响主险保额。
2、轻症5次赔付:33种轻症之中,没有组别限制,没有时间间隔要求,不同轻症可以理赔5次,累计赔付高达100%保额。
3、重疾、轻症保障范围宽:77种重疾+33种轻症的组合,疾病涵盖多且实在,如严重类风湿性关节炎、非阿尔茨海默病导致严重痴呆、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、自体造血干细胞移植、1型糖尿病、颅脑手术、终末期疾病责任等。
4、轻症即豁免:33种轻症范围宽,轻症赔付一次就可豁免后期保费,不影响重大疾病赔付和另外4次轻症赔付,大大减轻了投保人的经济负担,不仅增加了赔付几率,还减少了保费支出,高价值的体现。
5、投保人保费豁免:投保人不幸身故、全残、重疾、轻症即可豁免后期应交保费,适合夫妻互保,家庭投保。
6、新增重疾绿色通道服务:增值服务是在未来患轻症或重疾时会用到,的确是会提供很多方便,尤其是一二线城市,就医资源紧张。挂号难,专家床位更难。
绿色通道服务:交费期间为10年交费及以上,年交保费8000元以上,就会赠送重疾绿色通道服务。
7、免体检保额高:0—17岁免体检保额50万,18—40岁免体检保额80万,41—45岁免体检保额60万,46—50岁免体检保额40万,51-55岁免体检保额30万,56岁到60岁免体检额度20万,比一般公司免体检核保额度高。
8、等待期仅为90天:等待期越短对客户越有利,90天已是市面最短期限。

2016-12-02
2016-11-27
紫癫算不算重疾
华夏人寿健康重大疾病保险(轻症赔5次/轻症豁免)(常青树2016)
一、产品介绍:
投保年龄:28天-60周岁
保障期间:终身
交费期间:5年/10年/15年/20年
等待期:90天
保障责任:
1、33种轻症:可赔付5次,每次额外赔付保额的20%,赔付后其他保障不受影响,并且豁免剩余未交保费。
2、77种重疾:赔付保额的100%,赔付后合同终止。
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1、轻症保额独立:33种轻症为独立保额,轻症赔付后不影响主险保额。
2、轻症5次赔付:33种轻症之中,没有组别限制,没有时间间隔要求,不同轻症可以理赔5次,累计赔付高达100%保额。
3、重疾、轻症保障范围宽:77种重疾+33种轻症的组合,疾病涵盖多且实在,如严重类风湿性关节炎、非阿尔茨海默病导致严重痴呆、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、自体造血干细胞移植、1型糖尿病、颅脑手术、终末期疾病责任等。
4、轻症即豁免:33种轻症范围宽,轻症赔付一次就可豁免后期保费,不影响重大疾病赔付和另外4次轻症赔付,大大减轻了投保人的经济负担,不仅增加了赔付几率,还减少了保费支出,高价值的体现。
5、投保人保费豁免:投保人不幸身故、全残、重疾、轻症即可豁免后期应交保费,适合夫妻互保,家庭投保。
6、新增重疾绿色通道服务:增值服务是在未来患轻症或重疾时会用到,的确是会提供很多方便,尤其是一二线城市,就医资源紧张。挂号难,专家床位更难。
绿色通道服务:交费期间为10年交费及以上,年交保费8000元以上,就会赠送重疾绿色通道服务。
7、免体检保额高:0—17岁免体检保额50万,18—40岁免体检保额80万,41—45岁免体检保额60万,46—50岁免体检保额40万,51-55岁免体检保额30万,56岁到60岁免体检额度20万,比一般公司免体检核保额度高。
8、等待期仅为90天:等待期越短对客户越有利,90天已是市面最短期限。
9、保费便宜:同样的保额,同样的交费时间,自然是保费越低越便宜的好。
2016-12-01
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